Как избавиться от долгов по кредиту?

Кредит с самого начала требует к себе внимательного, даже трепетного отношения. Нужно осознать, что на протяжении нескольких месяцев или лет придется ежемесячно в определенный день вносить в банк определенную договором сумму. Наиболее благоприятная ситуация складывается в случае, если удастся увеличить уровень доходов на величину, сопоставимую с регулярными выплатами по кредиту: найти дополнительную работу, например, или какую-нибудь подработку. Если финансовую базу увеличить не удастся, то придется перераспределить имеющиеся ресурсы. Для этого нужно будет выделить на выплаты по кредиту часть дохода и научиться жить на оставшиеся деньги.

Выделенную часть необходимо резервировать именно для обслуживания кредита и не допускать ее нецелевого использования. Если кредит взят супружеской парой, то можно попробовать жить на одну зарплату, а вторую направлять на выплаты по займу. Для того, чтобы избежать проблем в будущем, на отдельные моменты следует обращать внимание уже при выборе продукта. Большое значение имеет не только процентная ставка, но и выбранная форма расчетов с банком: аннуитетная или дифференцированная.

При аннуитетной форме заемщик вносит платежи изначально определенными равными долями на протяжении всего срока действия договора. При использовании дифференцированной схемы платежи вносятся разными долями, которые каждый месяц уменьшаются. В результате возникает «эффект морковки»: платежи первой трети срока будут самыми большими, последние платежи будут самыми маленькими. По мере уменьшения величины платежей долговое бремя облегчается и становится все более посильным.

Следует также учитывать, что итоговые выплаты по дифференцированной системе ниже, чем по аннуитетной, поэтому некоторые банки дифференцированные платежи не предлагают. Если были взяты несколько небольших кредитов в разных банках, то есть смысл свести все займы в один — придерживаться одного графика платежей намного легче, чем нескольких, а значит снижается риск допустить просрочку и подпасть под штрафные санкции. Добиться желаемого результата позволяет операция рефинансирования. Для ее проведения нужно взять в своем (или чужом) банке займ, которого должно хватить для досрочного погашения нескольких взятых ранее кредитов. После их погашения обслуживать придется только одну кредитую линию.

Рефинансирование также может помочь снизить выплаты по кредиту. Достичь этого можно, если подобрать на рынке банковской розницы продукт, похожий на уже взятый кредит по всем основным характеристикам, но по более низкой процентной ставке. После проведения рефинансирования старый кредит погашается, по новому кредиту выплаты снижаются. Временное облегчение заемщику дают кредитные каникулы. На это время он освобождается от выплаты процентов или части основного долга. Выплата пропущенных за время каникул сумм не отменяется, а переносится на более поздний срок.

Видео: как избавить от долгов по кредитам

Видео-инструкция: Как избавиться от долгов и кредитов и выбраться из долговой ямы

Избавиться от долгов по кредиту можно двумя способами: не брать кредит вообще или оптимизировать выплаты и создать для них необходимую финансовую базу.